Банковский маркетинг в обеспечении эффективной кредитной и инвестиционной деятельности банка (Часть 5)

Задача развития банковской системы, перспективы увеличения банковского оборота и возможность интенсификации кредитных и инвестиционных операций природным образом сочетаются с ростом важности задач оптимизации управления рисками.

Стратегия банковского маркетинга предполагает управление рисками, связанными с банковским портфелем, с набором активов, обеспечивающих банку доход от деятельности. Основную часть банковского портфеля составляют ссуды деловым предприятиям и частным лицам, поэтому риск, который сопровождает эти операции, имеет особо важное значение для банка.

Портфель займов подпадает под все основные виды риска, которые сопровождают финансовую деятельность: риск ликвидности, риск процентных ставок, риск неплатежей по займу (кредитный риск).

Последний из трех видов риска особенно важен, поскольку непогашения ссуд заемщиками приносит банкам крупные убытки и является одной из весомых причин банкротства банковских учреждений.

Кредитный и инвестиционный риски зависят как от экономических факторов (связанных с состоянием экономической среды, с конъюнктурой рынков), так и от ряда эндогенных факторов, вызванных ошибочными действиями сотрудников банка. Возможности управления внешними факторами ограничены, хотя своевременными действиями при наличии качественного прогноза и анализа конъюнктуры банк может в известной мере смягчить их влияние и предотвратить значительным затратам. Однако основные рычаги управления кредитным и инвестиционным рискам относятся сфере внутренней политики банка. Способность управлять риском зависит в итоге от компетентности руководства банка и уровня квалификации его кадрового состава, занимающегося отбором конкретных кредитных и инвестиционных проектов и проработкой условий соответствующих соглашений.

Кредитная и инвестиционная политика относится к стратегическим планам коммерческого банка. Она фиксируется как элемент стратегии банковского маркетинга и определяет долгосрочную цель, пути развития банка, а также комплекс действий по их реализации.

Кредитная и инвестиционная политика банка определяется, во-первых, общими установками стратегии банковского маркетинга по операциям с клиентурой, разрабатывается и фиксируется в меморандуме о кредитной и инвестиционной политике и, во-вторых, практической деятельностью банковского персонала, который воплощает в жизнь эти установки.

Совершенствование практики кредитования и инвестирования требует разработки эффективной организации, чему способствует внедрение в практическую деятельность коммерческих банков методики расчета кредитоспособности и соответствующие меры кредитного риска заемщиков.

Комплексная методика оценки кредитоспособности заемщика и соответствующей меры кредитного риска банка базируется на применении различных экономико-математических методов и моделей.

Процесс оценки кредитоспособности заемщика и соответствующей меры кредитного риска банку следует начинать с формирования иерархической структуры интегральных показателей.

Кухня – это не только помещение в котором едят и готовят, а это еще и помещение, где вечером семья общается и делится новостями за день. Именно поэтому крайне важно, чтоб на кухне все было в комфортной обстановке. Комфорт на кухне создают: кухонная посуда, бытовая техника и все полезные мелочи по хозяйству. На сайте магазина ФоксМарт http://foxmart.ua Вы найдете все самое необходимое для кухни.