Субъекты банковского маркетинга

Субъекты банковского маркетинга - коммерческие банки и их маркетинговые подразделения, финансово-кредитные посредники, клиенты (юридические и физические лица), которые являются потребителями банковских продуктов. Таким образом, субъектами банковского маркетинга является совокупность активных сил, действующих за пределами банка, которые влияют на возможности службы маркетинга устанавливать и поддерживать отношения успешного сотрудничества с целевыми клиентами.

Объектом банковского маркетинга является маркетинговое окружение банка, которое составляют причинно-следственные связи экономических явлений и процессов, прямо или косвенно влияют на деятельность банка. Как объекты банковского маркетинга следует рассматривать банковские продукты и услуги, банковские технологии, потребителей банковских продуктов, процессы и тенденции потребительского спроса и рыночный риск, автоматизированные системы обработки информации, коммуникативные системы.

В свою очередь, маркетинговое окружение следует разделить на макроокружение и микроокружение, причем макроокружение делится на внешнее и непосредственное.

Внешнее маркетинговое окружение составляют активные силы, которые банк не может контролировать, а именно: экономические, социальные, демографические, политические, научно-технические.

Непосредственное маркетинговое окружение составляют активные силы, на отношения с которыми банк может оказывать влияние, а именно: конкуренты, клиенты, финансово-кредитные посредники.

К микроокружению банка следует отнести: правление, плановый отдел, управление выдачи персональной ссуды, отдел кадров, управление обслуживания корпораций, юридическая служба, управление международных услуг, отдел финансового контроля, управления доверительных операций, хозяйственный отдел, управление финансовых услуг.

По нашему мнению, приведенные определения объектов банковского маркетинга недостаточно полны. Так, целесообразно рассматривать не банковские технологии, а состояние научно-технического развития, поскольку это предполагает одновременно и прогнозные оценки относительно развития банковских технологий. Не учитываются также условия конкуренции на финансовом и денежно-кредитном рынках, их конъюнктура, прогнозирование спроса. Не совсем понятным является понятие рыночный риск, поэтому целесообразно детализировать его, выделив риск ликвидности, кредитный риск, риск капитала, операционный риск, валютный и процентный риски. Не уделяется достаточное внимание детализации маркетинговой деятельности по управлению активами и пассивами, доходами и расходами, уровнем риска его операций, и одновременно определяется банковский маркетинг как философия, стратегия и тактика банка. Таким образом, возникает противоречие между определением объектов банковского маркетинга и обобщающим его определению, поскольку философия и стратегия должны охватывать деятельность всех подразделений банка, поэтому круг объектов банковского маркетинга должно быть шире. Итак, объектами банковского маркетинга являются:

- Условия конкуренции на финансовом и денежно-кредитном рынках, их конъюнктура, прогнозирование спроса;

- Комплекс маркетинга (банковские продукты и услуги, их цена, каналы сбыта, способы продвижения)

- Состояние научно-технического развития;

- Банковские риски (риск ликвидности, кредитный риск, риск капитала, операционный риск, валютный и процентный риски);

- Мероприятия по формированию капитала банка, а также его структура;

- Качество активов (количественный и качественный анализы структуры кредитно-инвестиционного портфеля банка);

- Показатели прибыльности функционирования банка, которые позволяют делать выводы об эффективности его работы;

- Показатели ликвидности и платежеспособности банка, гарантирующих его финансовую устойчивость;

- Корпоративный имидж банка.

На основании анализа существующих теоретических исследований, учитывая определенные субъекты и объекты, окончательно определим банковский маркетинг.

Банковский маркетинг - это организационно-управленческая стратегия поиска средств удовлетворения потребностей клиентуры банка и собственно банка посредством создания системы эффективного управления деньгами, кредитами, процентами, валютами, расчетами с учетом особенностей маркетингового окружения и существующей конъюнктуры рынка ссудного капитала.

Приведенное определение банковского маркетинга предусматривает рассмотрение банковского маркетинга именно как организационно-управленческой стратегии. По определению Б. Карлоф, стратегия обобщенной модели действий, необходимых для достижения поставленных целей путем координации и распределения ресурсов компании. Спицын И. О. и Спицын Я. О. утверждают, что стратегия является определением основных долгосрочных целей и задач предприятия путем поддержания соотношения между потенциальными возможностями и ресурсами.

Приведенные определения показывают, что стратегия - это координирующий, объединяющий фактор между целями и ресурсами банка. Ресурсами банка являются средства производства банковских продуктов и банковских услуг, а именно: деньги, кредиты, проценты, валюты, расчеты. Способы использования и распределения этих ресурсов оговариваются условиями маркетингового окружения банка. Поэтому предложенное определение банковского маркетинга как организационно-управленческой стратегии, наиболее вместительное.

В магазинах для демонстрации товаров, испоьзут как витрины-холодильники, так и тепловые витрины. Компания ОптиТорг реализует витрины для магазинов толко лучшего качества. специалисты компании подберут дл Вас все торговое оборудование для обеспечения торговли в Вашем магазине.